利率走高 澳洲楼市熄火

2022-09-21 23:52:50 文章来源:网络

本文转自:北京商报

随着利率上**打击需求前景,悉尼7月房价连续第六个月下跌,澳大利亚各地房价也出现不同程度下降。当地时间周一,研究机构CoreLogic在一份报告中指出,澳大利亚房价环比下降1.4%,其中**大房地产市场悉尼房价环比下跌了2.2%,墨尔本下跌了1.5%。与此同时,该国两家**大的**警告称,更多的抵押贷款还款阵痛即将到来。它们预测,澳储行(RBA)将在今年年底前将利率上调至3%左右,以积极缓解不断加大的通胀压力。

房价连续下跌

报告指出,悉尼房价下滑的速度**快,跌幅为近40年来**大。在截至7月底的12个月里,悉尼房屋价值年增长率从截至1月份的峰值21.3%放缓至5.4%,但悉尼房价同比仍上**1.6%。在相对便宜的墨尔本市场,房价同比上**了0.3%。

值得一提的是,澳大利亚的房价**比接近120,是发达**中**高的,也是全球房价**贵的市场之一。CoreLogic研究主管Tim Lawless在报告随附的一份声明中表示,随着在今年剩余时间内利率继续上升,房地产市场状况可能会进一步恶化。

Lawless表示,在利率开始上升之前,房价增速就已经放缓,很明显,自5月份**次加息以来,房地产市场已经大幅走弱。

澳洲国民**预计,到今年年底,现金利率将达到2.85%。该行的经济学家表示,失业率降至3.5%,而数据很可能显示通胀强劲增长。

西太**首席经济学家埃文斯(Bill Evans)表示,他现在预计,到12月,现金利率将达到3.1%,到明年2月将达到3.35%。官方利率上一次达到或超过3%是在2013年。

他说,“就像(澳储行)董事会在面对新冠威胁时过度刺激经济一样,它将准备收紧以应对它认为的更大风险——即在通胀上升和劳动力市场非常紧张的时候失去对通胀预期的控制,而不是微调经济低迷”。

澳储行(RBA)自5月份开始收紧货币政策以来,已经连续加息125个基点。市场普遍预计,RBA可能在本周二宣布再次加息50基点至1.85%,货币市场押注今年年底关键利率将升至3%。

不过,到目前为止,RBA决策者对房地产市场持乐观态度,称家庭能够很好地应对借贷成本的上升。

还款阵痛

今年4月,一个拥有80万澳元、30年期抵押贷款的家庭需要偿还近3600澳元。按2.85%的现金利率计算,他们每月还款额将达到4413澳元,按3.35%的利率计算,每月还款额将达到4664澳元。

而澳大利亚**大的两家**西太**(Westpac)和澳洲国民**(NAB)此前预计,澳储行将在12月前将官方现金利率上调至九年来**高水平。如果西太**的预测是正确的,家庭一年的还款额将增加18100澳元。

这种规模的利率变动可能会使每年的抵押贷款还款增加上万澳元,给澳洲政府带来政治和经济上的难题,而此时澳洲家庭已经在为生活成本压力苦苦挣扎。

眼下,世界各国政府都在努力应对通胀飙升带来的政治后果,以及应对各央行开始收紧货币政策的措施。

澳大利亚**相查尔默斯(Jim Chalmers)上周五表示,政府不能“假装”澳洲面临的严重经济挑战没有发生,**括通胀上升和实际工资下降。他将于下周向议会公布**新的预算关键经济预估。

他认为,“我们的经济确实存在这种真实的生活成本危机,人们发现很难跟上食品杂货、汽油、电力和其他生活必需品价格不断上**的步伐”。

澳洲**经济学家Stephen Wu表示,**括汽油和杂货在内的生活必需品价格将是通胀上升的**大驱动因素。他说,“由于家庭难以减少这些必需品和服务消费,加上实际工资明显为负,家庭的前景并不乐观”。

澳新**的澳洲经济主管普朗克(David Plank)认为,官方利率将在11月前升至3%出头。

他表示,下周通胀数据的上升可能会迫使澳储行的行动速度快于预期。“若澳储行大幅上调利率,8月可能加息75个基点,但我们现阶段认为加息50个基点的可能**更大。”

6月14日,北京商报记者注意到,一家**近日发布公告表示,根据监管要求,该行于6月13日起停止**富组合服务一键赎回等功能并将**富组合服务陆续下线。分析人士指出,该行此次下架的**富组合服务,本质属于智能投顾业务,而在此之前,已有多家**对智能投顾业务进行调整。

一**下架**富组合服务

近日,某**发布公告表示,根据监管要求,该行**富组合服务于6月13日起停止服务(一键赎回等**富组合相关功能都将停用)并陆续下线。用户持有的组合将分拆为单只基金与理**,分拆流程启动后预计将在5个工作日内完成。该**表示,分拆完成后,用户可通过手机**基金和理**相关模块查询持仓并操作单只基金和理**,组合服务下线不影响单只基金和理**产品的正常持有和赎回。

**富组合服务是该**推出的金融服务,通过该服务用户可以通过一键申购、一键调仓、一键赎回的方式购买基金和理**组合类产品。早在今年5月,该**就曾发布公告表示,将于6月30日24时前下线**富组合服务,为配合**富组合服务下线安排,自5月26日15时起,**富组合不再提供一键调仓服务功能。

另据该行客服人员介绍,“**富组合服务下线后不会对存量用户造成影响,用户购买的组合产品将变为单个基金或理**产品,在赎回的过程中只要单个进行操作即可。”

从公告来看,针对下架**富组合服务的原因,该行并未明示,但业内猜测和监管对于规范基金投资建议活动做出的通知有关。2021年12月证监会发布《关于规范基金建议活动的通知》明确,不具有基金投资顾问业务资格的基金销售机构应当于2022年6月30日前将存量提供基金投资组合策略建议活动整改为符合相关法律关系的基金销售业务。

零壹智库分析师李薇在接受北京商报记者采访时表示,上述**此次下架的**富组合服务本质属于智能投顾业务,监管要求2022年6月30日前,将存量提供基金投资组合策略建议活动完成整改,目前已临近“交卷日”。

新增规模短期将按下“暂停键”

所谓的基金投顾服务是指基金投资顾问机构接受客户委托,按照协议的约定向客户提供基金投资组合策略建议,并直接或者间接**经济利益的服务。智能投顾则是在基金投顾服务的基础上,利用机器学习算法,根据客户风险承受能力和拟投资期限,帮助客户进行基金组合投资,解决基金选择、组合配置、持仓调整等问题。不过,在业务发展过程中智能投顾面临的风险溢出等问题不容小觑。

出于保护投资者利益的考量,已有工商**、招商**、农业**、中信**在内的多家**已对智能投顾业务作出调整。

例如,工商**手机**智能投顾系统“AI投”于2021年12月4日起暂停AI指数、AI智投、AI策略产品申购。农业**表示,根据**新监管规定,暂停农银智投的购买、调仓功能。暂停期间,已持有的组合不受影响,赎回功能可正常进行。

招商**此前也发布了《致摩羯智投持有人》的公告称,暂停摩羯智投的购买功能,但原持仓客户的赎回及调仓交易不受影响,可继续持有。中信**在2021年11月12日发布的《致组合持有人的一封信》中提到,“信智投”即日起将暂停稳健防守、步步为营、攻守兼备、积极进取、勇往直前、轻稳安盈、稳健双盈、平衡添盈8个基金组合的买入功能,原持有组合的用户不受影响。

此前有**人士向北京商报记者表示,**是根据监管要求的不得提供基金投顾建议与客户单独签署合同而进行业务改造,大体改造方向为将投顾协议直接迁移到手机**让客户直接与投顾机构签署,客户调仓时也会引导客户签署补充协议。

不过从多家**发布的公告来看,暂停智能投顾业务对存量客户的服务尚未构成影响。易观分析金融行业高级分析师苏筱芮指出,**暂停智能投顾业务的主要目的是根据监管要求开展针对**调整,旨在后续能够更为规范地为客户提供相应服务。

苏筱芮进一步指出,“由于相关业务进行调整,短期看或使得新增规模按下‘暂停键’,但长期来看,规范后投顾业务质效的提升既能够优化客户体验,也能够为**赢得良好口碑,从而强化客户留存。由于**业机构的客户基数大,存在不少低风险偏好客户,如何在规范金融营销宣传工作的同时,使得基金投顾与客户自身的风险承受能力适配需重点关注。”

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